Aquesta aplicació va resoldre d'una sola mà tots els meus problemes pressupostaris

Si sóc sincer, sempre he estat decent amb els diners. No estic segur de si és la filla gran de mi, els antecedents immigrants de la meva família o el nombre de vegades que he llegit sobre Kit Kittredge (sí, la noia americana) vivint la Gran Depressió, però sempre he estat una persona que pessiga un cèntim. De petit, això significava estalviar tants diners com podia en una guardiola literal. Com a adult, s'ha traduït en comptar amb una aplicació pressupostària de confiança per gestionar la meva salut financera .

Durant anys, vaig utilitzar Mint com a aplicació de pressupostos. Em va permetre assignar pressupostos a categories clau, fer un seguiment de les despeses anuals i mensuals i supervisar la meva puntuació de crèdit . Però, malauradament, un fatídic dia del 2023, l'empresa matriu de l'aplicació, Intuit, va anunciar que tancaria permanentment Mint l'any següent. Els usuaris devastats com jo tenien dues opcions: transferir dades a l'aplicació germana d'Intuit, Credit Karma, o trobar-ne un substitut de mala gana.

No es creen dos pressupostos iguals, ni tampoc les aplicacions de pressupostos . Malauradament, la funcionalitat pressupostària de Credit Karma no és tan detallada com m'agradaria que fos (ja que es tracta principalment d'un servei de control de crèdit), així que vaig començar a buscar un altre lloc. Uns mesos i diverses aplicacions més tard, per fi vaig trobar el meu nou favorit: Origen . Més endavant, estic desglossant les capacitats de l'aplicació Origin Financial, com la faig servir i si s'ajusta o no a Mint, que l'aplicació RIP.

Què és l'aplicació Origin Financial?

Em vaig trobar amb l'aplicació Origin Financial on es descobreixen la majoria de coses fantàstiques: les xarxes socials. Un anunci d'Instagram i una prova gratuïta de dos mesos després (cortesia de Senyora Dow Jones ), estic convençut que l'aplicació Origin Financial porta el pressupost al següent nivell. Fundada el 2023, Origin ja s'ha batejat com a Millor aplicació de pressupostos de Forbes i s'ha presentat com a substitut de Mint. L'aplicació, que també té la funcionalitat d'escriptori si el mòbil no és el vostre, s'enorgulleix de ser una finestreta única per a la gestió de diners que us ajuda a créixer, fer un seguiment, gestionar i estalviar, tot des d'un sol lloc. I, segons la meva experiència, aquesta afirmació s'afirma.

A més d'aquestes funcions, l'aplicació Origin Financial ofereix eines per a la planificació patrimonial, els impostos i el seguiment del patrimoni. Fins i tot permet dos usuaris per compte, és a dir, tant la meva parella o cònjuge (o beneficiari) hipotètic/futur com jo un dia podrem iniciar sessió al nostre compte per entendre millor el nostre patrimoni net conjunt.

Gràfics: Aryana Johnson

El que m'agrada de l'aplicació Origin Financial

És fàcil de configurar

Com moltes aplicacions de pressupostos, Origin utilitza una integració de tercers anomenada Plaid per transferir informació de manera segura. Encara havia de iniciar sessió a cada institució financera a la qual volia connectar-me a l'aplicació, però Plaid va extreure automàticament la informació del compte i em va estalviar la molèstia d'escriure números de compte o d'encaminament. Una vegada que tenia tota la informació, configurar el meu pressupost va ser una mica més manual, però encara va ser una brisa total.

Origin calcula automàticament la despesa mitjana mensual per a categories preseleccionades habituals com ara queviures , llar, compres, menjar, viatges i molt més, que ajuden a definir un pressupost informat. A continuació, l'aplicació us demana que establiu una quantitat en dòlars per a cada categoria. Gastes en alguna cosa especial? Personalitzeu tantes categories com vulgueu des de zero i Origin farà un seguiment de la vostra despesa dins d'aquestes categories al vostre pressupost mensual.

És AF estètic

L'aplicació Origin Financial ofereix una noia neta, i això m'encanta. Tot utilitza un fons clar, una lletra clara i tons frescos de verd i blau que atrauen l'atenció a la informació important. La seva pàgina d'inici ofereix una visió general clara dels actius i el valor net dels usuaris per a una revisió ràpida de la salut financera. Simplement desplaceu-vos cap avall per trobar una secció de Preferits personalitzable que s'aprofundeix en àrees com ara desglossament del pressupost, les últimes transaccions i les categories de despesa més importants del mes. Malgrat la quantitat d'informació disponible, res sembla massa ocupat o aclaparador. Les pestanyes de l'aplicació per a la despesa, la informació de la cartera, les inversions i els consells són fàcils de digerir i són útils a mesura que comprove les categories .

Origin classifica automàticament la despesa amb precisió en gràfics i gràfics que donen visites ràpides quan els necessito i em permeten aprofundir quan tinc temps.

Crea informes d'un cop d'ull

Parlant d'estètica, una de les coses que més vaig trobar a faltar de Mint va ser els seus útils (i bonics) gràfics circulars que em van donar una visió ràpida de les meves despeses. Quan es tracta del meu pressupost, no vull haver d'anar a buscar transaccions amb targeta de crèdit o fer els càlculs mentals per esbrinar quant dels meus diners es destinaran a viatges compartits o a sopar fora . Origin classifica automàticament la despesa amb precisió en gràfics i gràfics que donen visites ràpides quan els necessito i em permeten aprofundir quan tinc temps.

El seu chatbot d'IA és com un assessor financer integrat

L'aplicació Origin Financial inclou un chatbot d'IA integrat anomenat Sidekick que pot respondre a gairebé qualsevol pregunta relacionada amb les finances que tingueu, des d'actualitzacions de la cartera d'inversions fins a hàbits de despesa. Vaig demanar a Sidetrack que extregués el meu informe de flux d'efectiu de l'any passat per veure com es compara amb la meva despesa actual. Fins ara, tot va bé, però encara vaig preguntar com podia reduir la meva despesa. Sidekick em va donar un informe detallat sobre les meves principals categories de despesa i recomanacions personalitzades sobre maneres de reduir. Una de les millors parts? L'aplicació desa aquests xats a la seva pestanya Consells per a una revisió fàcil quan sigui el moment adequat per fer que les coses passin.

Classifica automàticament la meva despesa

Algunes aplicacions com You Need A Budget (també conegut com YNAB) se centren en un estil de pressupost anomenat pressupost de base zero. Aquest enfocament funciona a partir d'un nombre total i assigna quantitats específiques per a les properes despeses. Per exemple, si el vostre sou és de 2.000 dòlars, el pressupost de base zero us anima a destinar cada dòlar a despeses futures. Podríem estalviar 1.000 dòlars per al lloguer del mes vinent, estalviar 500 dòlars, reservar 50 dòlars per a queviures i 200 dòlars per menjar fora, i 250 dòlars per a les peces de l'armari de càpsules que heu vist, deixant-vos 0 dòlars sense vigilància. No heu reservat diners per a la venda d'Abercrombie d'aquest mes? No hauríeu d'anar a comprar. No gastes i et queden diners? Reassigneu-lo per pagar el deute o invertir fins que el vostre pressupost torni a ser igual a zero.

El pressupost de base zero és una mica massa manual i rígid per a mi. Personalment, faig un enfocament més minimalista al meu pressupost i assigno límits de despesa solts per a diferents categories, com ara lloguer, queviures, compres i molt més. Origin fa un gran treball a l'hora de classificar automàticament la meva despesa en aquests segments predeterminats, de manera que, sempre que em registri per assegurar-me que em mantinc dins del rang seleccionat per a cada categoria, estic a punt. Per a mi, això és tot el que necessito, i és més fàcil que mai.

Origin es connecta de manera segura a milers d'institucions financeres, cosa que em permet avaluar el meu valor net amb un sol cop en comptes de fer-ho amb unes quantes aplicacions.

Es connecta a tots els meus comptes

Per tenir una imatge completa de la meva salut financera, prefereixo tenir tots els meus comptes d'estalvi, despesa i inversió llistats en un sol lloc. Però no totes les aplicacions de pressupostos permetran la visibilitat de tots els tipus de compte. Tot i que m'agraden certs aspectes d'aplicacions com Nerdwallet, no es connecten a la meva intermediació d'inversions ni a alguns comptes més complicats. Origin, afortunadament, es connecta de manera segura a milers d'institucions financeres, cosa que em permet mesurar el meu valor net amb un sol cop en comptes de fer-ho amb unes quantes aplicacions. I gràcies a Déu perquè la meva pantalla d'inici està prou desordenada i no puc seguir afegint-hi més aplicacions.

Té un preu just

Irònicament, la majoria de les aplicacions de pressupostos, o almenys les que tenen la funcionalitat que estic buscant, costen diners. Una part de mi està d'acord que si trobeu alguna cosa que s'adapti al vostre estil de pressupost, només heu de gastar els diners i invertir en vosaltres mateixos. Però el Taure que hi ha en mi s'aferra al principi de la qüestió, i em costa justificar les aplicacions pressupostàries tret que em donin un retorn directe de la meva inversió.

Origin té una prova gratuïta d'un mes i ofereix un compte d'estalvi amb un APY del 5 per cent que em va enganxar. Ara, pago 12,99 dòlars al mes, que és més que competidors com Cleo, menys que YNAB, i, al meu entendre, val la pena perquè m'ha estalviat la quantitat total de diners utilitzant una aplicació de pressupostos. I no només això, perquè ofereix tantes funcions en una, m'estalvia diners en altres subscripcions d'aplicacions per les quals d'altra manera estaria pagant.

Val la pena l'aplicació Origin Financial?

Tot i que mai no superaré la meva estimada Mint, Origin ha fet un gran treball comprovant totes les meves caselles. Realment és el reemplaçament més proper que he trobat fins ara i m'ha ajudat a tenir una comprensió més ferma de les meves finances de nou després d'estar tant de temps sense una aplicació de pressupostos de confiança. Tot i que m'agradaria que no tingués una etiqueta de preu adjunta, puc justificar-ho fàcilment gràcies al molt que m'ajuda a gestionar la meva salut financera.

El que passa amb el pressupost és que una mida mai no pot cabre totes. El vostre pressupost de compres pot semblar diferent al meu, però és possible que pagueu menys en lloguer. I tot i que Origin funciona per a mi, pot ser que no funcioni per a algú que tingui hàbits financers diferents o pensi a gastar de diferents maneres. Quan es tracta d'aplicacions, no importa el que fem servir, sempre que funcioni de manera coherent i ens ajudi a prendre el control de les nostres finances. Tot el que realment importa és començar.